Главные новости |
![]() |
«Banki Today» - cамый большой финансовый агрегатор в России
|
|
Как ИП и ООО выбрать банк и тариф для расчетного счета?
Полный обзор с разъяснениями финансового аналитика Андрея Терехова
После регистрации индивидуальный предприниматель или юридическое лицо открывает расчетный счет в банке. Сейчас это уже обязательная процедура, т.к. невозможно другими способами оплатить налоги, а при работе с контрагентами без р/с возникает много неудобств. Помимо вопросов аренды офиса, найма персонала, маркетинга, поиска клиентов нужно еще и среди сотен банков и тысяч тарифов подобрать для бизнеса оптимальный вариант. В этой большой обзорной статье мы рассмотрим на что следует обратить внимание в первую очередь.Банки на своих сайтах выставляют длинные таблицы с описанием тарифов и нет понимания о том, какой вариант лучше всего подходит вам. Каждый бизнес индивидуален: обороты, возможности для вывода средств, требования к функционалу и обслуживанию. В первую очередь в этих документах следует обратить внимание на следующие разделы:
1. Лимиты на переводы себе на карту физ. лица
Вы поработали месяц, выплатили заработную плату, оплатили аренду и другие обязательства и у вас осталась на счету сумма, предположим 700 000 рублей. Есть несколько способов для вывода этих средств:- - через банкомат банка
- - через перевод на свою карту (например, Тинькофф, Альфа или Сбер)
- - через кассу банка
- - до 300 000 рублей — бесплатно
- - от 300 000 до 500 000 — 1%
- - от 500 000 — 3%

Обычно в тарифах примерно такая сетка и чтобы вывести 800 000 рублей со своего счета будут следующие комиссии:
- - 300 000 рублей снимите без комиссии
- - останется еще 400 000 рублей, которые можно вывести с комиссией 1%, что составит 4 000 рублей.
2. Стоимость обслуживания
Этот пункт можно было бы поставить первым, но хотелось показать, что многие «клюют» на низкую стоимость обслуживания в месяц и открывают счет, который невыгоден для ИП и ООО.
Что такое стоимость обслуживания? Если говорить простым языком, это аренда личного кабинета с возможностью совершать операции. Обычно стоимость составляет в пределах 500 - 3 500 рублей в месяц. К примеру, обслуживание может стоить 1 000 рублей, но позволяет выводить на карту без комиссии 800 000 рублей, и тогда общая стоимость составит уже не 4 000 рублей, как в предыдущем примере, а всего 1 000 рублей. В итоге остается ежемесячная экономия 3 000 рублей ежемесячно.
3. Платежные поручения
Это перевод от вас другому контрагенту. Например, если при оплате аренды офиса, вы в банке создаете платежное поручение, в котором вписываете реквизиты того, кому уйдет платеж, сумму и назначение, например: «Оплата за аренду офиса по договору №435 от 23.03.2019 за апрель 2022 года, без НДС». При отправке такого документа банк может удержать комиссию. Обычно в тарифах это отражено следующим образом:- - до 5 штук п/п - 0 рублей
- - начиная с 6-го - 50 рублей

Если у вас много п/п, то лучше подобрать такой тариф, где они бесплатны. Предположим, что у вас 300 платежей в месяц, тогда:
- - первые 5 проведете без удержания
- - а оставшиеся 295 будут стоить 50 рублей, что составит 14 750 рублей.
4. Пополнение расчетного счета
Такая операция может потребоваться в силу разных причин. Например, участвуете в тендере и нужно внести обеспечительный платеж, который составляет 9 000 000 рублей. Вам необходимо пополнить свой р/с на эту сумму и столкнетесь с тем, что банки берут комиссию за эту услугу. Стоит сразу сказать, что например у Модуля и Бланка пополнение без комиссии. Но у большинства банков в среднем это операция обходится предпринимателю в 0,5 - 1% от суммы. таким образом в первом случае:- - комиссия составит 0 ₽
- - во втором случае от 45 000 до 90 000 рублей за операцию.

Разумеется, если вам придется столкнуться с такими пополнениями, то при выборе финансового партнера стоит обращать внимание на стоимость пополнения.
Теперь вы знаете все ключевые особенности при выборе расчетного счета как для ИП, так и для юридического лица и сможете подобрать лучшее предложение для своего бизнеса.