Главные новости банковского сектора Ежедневный дайджест коротко и без воды Обзор лучших банков

---

«Banki Today» - cамый большой финансовый агрегатор в России

Команда сильнейших аналитиков и стратегов с большим стажем работы. Наши эксперты - практики, занимаются профессиональным управлением финансами. В редакцию мы берем финансистов только с высшим экономическим образованием, у которых как минимум один действующий бизнес.

Мы хорошо разбираемся в подборе тарифах РКО, имеем полную картину о том какому бизнесу какой банк и тариф лучше подойдут. Рассказываем про тарифы, запрлатный проект, внешнюю экономическую деятельность (ВЭД), интернет-бухгалтерию, финансовый мониторинг. Мы четко представляем и развиваем свои преимущества, залогом которых являются знания, опыт и деловая репутация команды профессионалов.

Как ИП и ООО выбрать банк и тариф для расчетного счета?

Полный обзор с разъяснениями финансового аналитика Андрея Терехова

После регистрации индивидуальный предприниматель или юридическое лицо открывает расчетный счет в банке. Сейчас это уже обязательная процедура, т.к. невозможно другими способами оплатить налоги, а при работе с контрагентами без р/с возникает много неудобств. Помимо вопросов аренды офиса, найма персонала, маркетинга, поиска клиентов нужно еще и среди сотен банков и тысяч тарифов подобрать для бизнеса оптимальный вариант. В этой большой обзорной статье мы рассмотрим на что следует обратить внимание в первую очередь.

Банки на своих сайтах выставляют длинные таблицы с описанием тарифов и нет понимания о том, какой вариант лучше всего подходит вам. Каждый бизнес индивидуален: обороты, возможности для вывода средств, требования к функционалу и обслуживанию. В первую очередь в этих документах следует обратить внимание на следующие разделы:

1. Лимиты на переводы себе на карту физ. лица

Вы поработали месяц, выплатили заработную плату, оплатили аренду и другие обязательства и у вас осталась на счету сумма, предположим 700 000 рублей. Есть несколько способов для вывода этих средств:

• - через банкомат банка
• - через перевод на свою карту (например, Тинькофф, Альфа или Сбер)
• - через кассу банка

Самым дешевым способом является вывод на свою карту. И в описаниях банки пишут обычно:

• - до 300 000 рублей — бесплатно
• - от 300 000 до 500 000 — 1%
• - от 500 000 — 3%

Обычно в тарифах примерно такая сетка и чтобы вывести 800 000 рублей со своего счета будут следующие комиссии:

• - 300 000 рублей снимите без комиссии
• - останется еще 400 000 рублей, которые можно вывести с комиссией 1%, что составит 4 000 рублей.

Таким образом, минимум 4 000 рублей вы потратите только на операции по выводу средств. Важно отметить, что тарифы на вывод средств для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, как правило, отличаются и последним приходится платить больше. Сейчас наметился тренд на то, что банки делают одинаковые тарифы, но их можно сосчитать по пальцам одной руки.

2. Стоимость обслуживания

Этот пункт можно было бы поставить первым, но хотелось показать, что многие «клюют» на низкую стоимость обслуживания в месяц и открывают счет, который невыгоден для ИП и ООО.



Что такое стоимость обслуживания? Если говорить простым языком, это аренда личного кабинета с возможностью совершать операции. Обычно стоимость составляет в пределах 500 - 3 500 рублей в месяц. К примеру, обслуживание может стоить 1 000 рублей, но позволяет выводить на карту без комиссии 800 000 рублей, и тогда общая стоимость составит уже не 4 000 рублей, как в предыдущем примере, а всего 1 000 рублей. В итоге остается ежемесячная экономия 3 000 рублей ежемесячно.

3. Платежные поручения

Это перевод от вас другому контрагенту. Например, если при оплате аренды офиса, вы в банке создаете платежное поручение, в котором вписываете реквизиты того, кому уйдет платеж, сумму и назначение, например: «Оплата за аренду офиса по договору №435 от 23.03.2019 за апрель 2022 года, без НДС». При отправке такого документа банк может удержать комиссию. Обычно в тарифах это отражено следующим образом:

• - до 5 штук п/п - 0 рублей
• - начиная с 6-го - 50 рублей

Это означает, что первые пять платежек вы отправите бесплатно, а за последующие банк удержит комиссию 50 р/шт.



Если у вас много п/п, то лучше подобрать такой тариф, где они бесплатны. Предположим, что у вас 300 платежей в месяц, тогда:

• - первые 5 проведете без удержания
• - а оставшиеся 295 будут стоить 50 рублей, что составит 14 750 рублей.

Это еще один повод смотреть не только на стоимость обслуживания, но и на другие факторы. Например, у Точки все платежные поручения бесплатны и вы только на этом можете сэкономить более 10 0000 рублей.

4. Пополнение расчетного счета

Такая операция может потребоваться в силу разных причин. Например, участвуете в тендере и нужно внести обеспечительный платеж, который составляет 9 000 000 рублей. Вам необходимо пополнить свой р/с на эту сумму и столкнетесь с тем, что банки берут комиссию за эту услугу. Стоит сразу сказать, что например у Модуля и Бланка пополнение без комиссии. Но у большинства банков в среднем это операция обходится предпринимателю в 0,5 - 1% от суммы. таким образом в первом случае:

• - комиссия составит 0 ₽
• - во втором случае от 45 000 до 90 000 рублей за операцию.

Разумеется, если вам придется столкнуться с такими пополнениями, то при выборе финансового партнера стоит обращать внимание на стоимость пополнения.

Теперь вы знаете все ключевые особенности при выборе расчетного счета как для ИП, так и для юридического лица и сможете подобрать лучшее предложение для своего бизнеса.